Wer sich etwas anschaffen möchte, das er sich im Grunde nicht leisten kann, muss den Wunsch verwerfen oder einen Kredit aufnehmen. Soweit ist das noch jedem Mitglied der heutigen Konsumgesellschaft klar. Mit Blick auf die große Bandbreite an Kreditvarianten ist es jedoch gar nicht so einfach, den Überblick im Kreditdschungel zu bewahren. Deswegen sollen in diesem Ratgeber die häufigsten Kreditvarianten vorgestellt werden.
Dafür werden heute Kredite aufgenommen
Mit Blick auf die Kreditlandschaft kursieren schwindelerregende Zahlen. Kreditverträge mit einem Volumen von 7 Millionen Euro werden jährlich in Deutschland abgeschlossen. Dabei sind die Gründe dafür durchaus vielseitig. Häufig wird in das sprichwörtliche Betongeld investiert, sprich: Es wird eine Immobilie zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage angeschafft. Dafür wird dann ein Baukredit bzw. eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen. Auf Platz 2 der mittels Kredit erworbenen Luxusgüter stehen Fahrzeuge, die bekanntermaßen des Deutschen liebstes Spielzeug sind, manchmal jedoch nicht aus eigener Tasche, sondern mittels eines Autokredits bezahlt werden.
Reisen oder die eigene Hochzeit sind weitere Gründe, um einen Kredit aufzunehmen. Dafür wird dann ein sogenannter Privatkredit beantragt, der auch als Ratenkredit oder Verbraucherkredit bekannt ist. Mit Blick auf die niedrigen Zinsen sind zudem Umschuldungen häufig ein Grund, neue Kreditverträge abzuschließen. Daneben gibt es zahlreiche Kreditoptionen für verschiedene Zielgruppen: für Azubis, für Studenten, für Selbstständige.
Der Unterschied liegt bei den meisten Krediten in der Laufzeit, der Kreditsumme und auch im Bedarf an etwaigen Sicherheiten, wie ein Blick auf die Besonderheiten der Kredite zeigt:
- Studentenkredit, Kredit für Azubis
Die Besonderheit des Studentenkredits liegt häufig in der Klausel, die besagt, dass eine Rückzahlung erst nach Ende des Studiums bzw. mit der Unterzeichnung eines Arbeitsvertrags nötig wird. So können Studenten vergleichsweise stressfrei studieren und später den in Anspruch genommenen Kredit zurückzahlen. Informationen rund um die Option, BAföG zu beantragen, gibt es auf der Seite des des Bundesministeriums für Bildung und Forschung. Der Azubi-Kredit kann ähnlich angelegt werden. Meist treten die Erziehungsberechtigen hier als Bürge auf. Weitere Leistungen zur Ausbildungsförderung hat das Bundesministerium für Arbeit und Soziales hier zusammengetragen.
- Kredit für Selbstständige, Kredit für Gründer
Gründer müssen, um heute einen Kredit zu erhalten, einige Hürden nehmen. Ein stimmiger Businessplan inklusive einer Zahlenkalkulation, wann das Unternehmen schwarze Zahlen schreiben wird, ist die Grundausstattung. Selbstständige müssen eine Sicherheit erbringen, um einen Kredit genehmigt zu bekommen.
- Sofortkredit
Der Sofortkredit ist immer dann eine tolle Option, wenn schnell Geld gebraucht wird. Der Nachteil: Meist sind die Zinsen entsprechend unattraktiv.
- Kfz-Kredit
Wer ein Fahrzeug finanziert, hat diverse Möglichkeiten. Grundsätzlich sollte hier nicht nur die monatliche Rate als Vergleichswert herangezogen werden, sondern auch die Gesamtkosten müssen betrachtet werden. Häufig werden Kfz-Kredite mit An- und Abschlusszahlungen verkauft, die die Kreditsumme in vielen Fällen in die Höhe treiben.
- Immobilienkredit
Beim Immobilienkredit ist entscheidend, die richtige Summe zu kalkulieren, die inklusive aller Reparaturen und Anschaffungen aufgenommen werden muss. Wem in der Renovierungs- oder Bauphase das Geld ausgeht, der muss oft vergleichsweise unattraktive Konditionen beim Aufstocken des Kredits in Kauf nehmen.
Der Problemfall: Kreditbedarf trotz negativer Schufa-Auskunft
Neben den eingangs skizzierten Fällen tritt immer häufiger dieser Fall auf: Außergewöhnliche, aber nötige Alltagsanschaffungen sind nicht mehr aus eigener Tasche oder aus dem Sparstrumpf zu stemmen, sondern müssen mittels Kredit finanziert werden. Wer einmalig mit dieser Situation konfrontiert wird, für den ist das noch nicht problematisch. Schwieriger war es bislang für diejenigen, die bereits einen Eintrag bei der Schufa hatten, denn lange Zeit galt: Mit negativer Schufa-Auskunft gibt es keinen Kredit.
Mittlerweile ist diese rigorose Absage längst nicht mehr das Aus nötiger Investitionen, denn es gibt heute Kreditvermittler für Menschen mit schlechter Bonität. Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, die trotz einem Schufa-Eintrag den Weg zum Kredit ebnen können:
- ein Schweizer Kredit, denn im Nachbarland gibt es keine Schufa.
- ein Privatkredit, der Investitionswillige und Kreditinteressierte zusammenbringt.
Beide Varianten bedeuten nicht, dass dabei auf Sicherheiten oder auf eine Prüfung der Kreditwürdigkeit verzichtet wird. Jedoch wird diese Prüfung unter individuellen Richtlinien vollzogen – anstatt sich auf die Dokumentation in der Schufa zu stützen.
+29
Loading...